是指通过金融机构的存款、贷款、信托、投资、保险、证券交易、代理等信用形式，国民收入也从两个方向进行分配：
一是从资金来源角度看，经营单位的投资资金和周转资金，居民分散的投资资金和消费资金，财政暂时不用的库存资金和国债资金，都可以用信用方式集中；
二是从资金运用角度看，经营单位对资金的长期和短期需求，居民耐用消费品的购买需求，国家财政与外汇收支差额的弥补，对外经济交往的资金需求，都可以用信用方式供应。
我国银行信贷分配的主要形式有：
1.充分利用社会上暂时闲置的货币资金，以调剂生产和流通中短期资金的余额；
2.利用各种存款余额的沉淀部分，化短期资金为长期资金；
3.将国家财政分配给企业的投资，通过银行信贷形式安排使用。